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​信用卡代偿业务遇寒冬,有品牌不停在换马甲继续招商!

2020-04-11

近日,曾经闻名业内的信用卡余额代偿业务,早已不见了踪影。取而代之的是一些银行助贷、信用报告检测、保险类产品等业务。不单是省呗,包括维信金科、小赢科技在内的一众曾经辉煌过的玩家,都开始纷纷褪去“信用卡余额代偿”的烙印。省呗的退出、维信金科的缩量,就像一面面镜子,折射出信用卡代偿产业的变迁,背后有着政策风险大等一系列痛点。

​信用卡代偿业务遇寒冬,有品牌不停在换马甲继续招商!

这些相对正规的平台在退出,也有品牌不停在换马甲继续招商。由于新冠肺炎导致众多行业被按下了暂停键,无数信用卡用户在停业、复工的煎熬中失去收入,这也导致这些人面临信用卡无法按时还款等问题。多家银行虽然宣布了信用卡可以延期还款并免收违约金的政策,但这些政策涵盖的用户多为参加疫情防控的医护人员、政府工作人员,以及确诊患者、疑似人员等重点疫区人员。这也就是说,大多数信用卡用户仍需在还款日按时还款。面对不少持卡人的逾期风险焦虑,去年年底刚被监管叫停的信用卡违规代还,敏锐地嗅到了商机再次抬头。

这些招商文案显示,这些违规待还产品为还款用户提供两种代还服务,一种是“余额代还”,具体来说,就是持卡人需要预留5%左右的可用余额,代还软件自动为持卡人设置还款方案,然后利用这5%的余额连续刷出还入十余次,直至把所有的当月账单推迟到下个月。实际上,这种代还模式利用信用卡本期账单与下期账单之间的时间差,只是帮助持卡人推迟账单,暂缓逾期压力。

​信用卡代偿业务遇寒冬,有品牌不停在换马甲继续招商!

在疫情的直接推动下,信用卡代还业务不论是“余额代还”还是“空卡代还”,近期都大幅上涨。某平台代理称,他们最高的时候能有数百万日活跃用户。

虽说不少人看好这块市场的潜力,但在趋严的监管态势下,行业存活成疑。在业内人士看来,信用卡代还行业需要更规范的政策和更严格的监管措施。目前许多代还APP之所以能更换马甲继续生存,其实还是市场监管力度不够。

对于目前代还APP依然活跃的现状,央行也并非无动于衷,据消金界报道称一位业内人士表示,“央行某地分行内部已开过会了,正在搜集整理相关证据,接下来要雷霆行动了。”

那些铤而走险的玩家或许还不知道,悬在信用卡违规代还行业头顶的达摩克利斯之剑,或许就将在不远的眼前落下。监管多次发文警告

​信用卡代偿业务遇寒冬,有品牌不停在换马甲继续招商!

2019年11月19日,银联发布了《关于开展收单机构信用卡违规代还专项规范工作的通知》(下称“通知”),要求立即关停信用卡违规代还业务。

通知指出信用卡违规代还的特点:包括但不限于特定应用程序、移动支付APP利用信用卡账单日和还款日时间差,通过违规存储持卡人支付关键信息、系统自动化发起虚构交易,以较小的金额进行定期或不定期循环还款。

虽然当时监管的枪口指向,是利用信用卡账单日和还款日的时差,通过在信用卡中存入少量资金,帮助用户循环刷取资金,从而达到全额还款的目的的违规信用卡代还业务。

这看似和还呗、省呗等信用卡代偿平台没有什么关系。但在部分业内人士眼里,这同时表示监管盯上了信用卡代偿、信用卡代还这块业务。这也是银联真正意义上下发这种红头文件,命令整改这种信用卡违规代还业务,并明确限定日期。

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